छात्र ऋण

3 बार आपको अपने छात्र ऋण को स्थगित नहीं करना चाहिए

बटुए से पैसे उड़ाते युवक।

छवि स्रोत: गेट्टी छवियां

कॉलेज में स्नातक होना और अपना नया करियर शुरू करना रोमांचक हो सकता है, लेकिन यह भारी भी हो सकता है, खासकर जब आपको अपने छात्र ऋण चुकाना शुरू करना हो। यह आपकी कमाई को खा सकता है और आपको अपने जीवन यापन के खर्चों को कवर करने के लिए संघर्ष करना पड़ सकता है।

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संघीय छात्र ऋण और कुछ निजी छात्र ऋण आपको आर्थिक कठिनाई, सक्रिय सैन्य सेवा, या गंभीर बीमारी या विकलांगता जैसी चुनिंदा परिस्थितियों में आपके भुगतान को स्थगित करने या अस्थायी रूप से रोकने में सक्षम बनाते हैं। यदि आप स्थगन के लिए अर्हता प्राप्त नहीं करते हैं, तो आप सहनशीलता के लिए अर्हता प्राप्त कर सकते हैं, जो स्थगन के समान है, लेकिन अक्सर इसे प्राप्त करना आसान होता है। यदि आप उपरोक्त में से किसी भी मानदंड को पूरा नहीं करते हैं, तो भी आप सहनशीलता प्राप्त करने में सक्षम हो सकते हैं, लेकिन ऐसा करने से पहले आपको सावधानी से सोचना चाहिए। टालमटोल और सहनशीलता लंबे समय में आपके जीवन को और अधिक कठिन बना सकती है। यहां तीन बार आपको अपने छात्र ऋण को स्थगित नहीं करना चाहिए।





1. आपके पास बिना सब्सिडी वाला संघीय या निजी छात्र ऋण है और आप ब्याज का भुगतान नहीं कर सकते हैं

छात्र ऋण या तो संघीय सरकार या एक निजी वित्तीय संस्थान द्वारा पेश किया जा सकता है। संघीय छात्र ऋण दो प्रकारों में उपलब्ध हैं: सब्सिडी वाले और बिना सब्सिडी वाले। सरकार रियायती अवधि के दौरान सब्सिडी वाले संघीय छात्र ऋण पर ब्याज का भुगतान करती है, लेकिन सहनशीलता के दौरान नहीं। स्थगन और सहनशीलता के दौरान बिना सब्सिडी वाले संघीय छात्र ऋण और निजी छात्र ऋण पर अर्जित ब्याज का भुगतान करने के लिए आप जिम्मेदार हैं। यदि आप नहीं करते हैं, तो आपका ऋणदाता किसी भी अर्जित ब्याज को आपके मूल शेष में रोल कर देगा, एक बार स्थगन अवधि समाप्त हो जाती है, जिसके परिणामस्वरूप एक बड़ा शेष राशि का भुगतान करना अधिक कठिन होता है।

जब भी संभव हो, आपको अपनी शेष राशि को गुब्बारे से रोकने के लिए स्थगित अवधि के दौरान बिना सब्सिडी वाले संघीय और निजी छात्र ऋण पर कम से कम ब्याज भुगतान करना चाहिए। यदि आप नहीं करते हैं, तो आप स्थगित अवधि के बाद शुरू होने से पहले की तुलना में बदतर हो सकते हैं।



2. आप कुछ भुगतान कर सकते हैं, लेकिन अपना पूरा मासिक भुगतान नहीं

यदि आपके पास एक संघीय छात्र ऋण है, तो आप छह महीने की मोहलत का अनुरोध कर सकते हैं, जिसे तीन साल तक बढ़ाया जा सकता है, यदि आप पूर्णकालिक रोजगार खोजने के लिए संघर्ष कर रहे हैं। इसे प्रति सप्ताह 30 या अधिक घंटे काम के रूप में परिभाषित किया गया है। यदि आपके पास कोई पैसा नहीं आ रहा है तो इस प्रकार का स्थगन समझ में आ सकता है, लेकिन यदि आपके पास अंशकालिक नौकरी है और आप अपने छात्र ऋण के लिए थोड़ा नकद खर्च कर सकते हैं, तो आप जो कर सकते हैं उसका भुगतान करना बेहतर होगा।

यदि आप संघीय छात्र ऋण मानक पुनर्भुगतान योजना पर हैं, तो आप 10 वर्षों के लिए एक निश्चित मासिक राशि का भुगतान करेंगे। लेकिन कुछ को इन भुगतानों को पूरा करने में परेशानी होती है, खासकर अपने करियर के शुरुआती वर्षों में। उस स्थिति में, यह देखने के लिए जांचें कि क्या आपका ऋणदाता आय-आधारित या वैकल्पिक पुनर्भुगतान योजनाएं प्रदान करता है जो आपके बजट में बेहतर फिट बैठती हैं। यदि आप इसे वहन कर सकते हैं तो यह आपका सबसे अच्छा कदम है क्योंकि आप अपने कर्ज का भुगतान जारी रख सकते हैं बजाय इसे सड़क से नीचे धकेलने के, संभवतः अर्जित ब्याज के कारण एक बड़ा संतुलन जोखिम में डाल सकते हैं।

3. आप अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार की कल्पना नहीं करते हैं

यदि आप पूर्णकालिक रूप से काम कर रहे हैं और आपकी मासिक आय आपके राज्य और परिवार के आकार के लिए गरीबी दिशानिर्देश के 150% से कम है, तो आप तीन साल तक के लिए आर्थिक कठिनाई के लिए स्थगन का दावा कर सकते हैं। लेकिन यह केवल एक अस्थायी उपाय है जब तक कि आप अपने पैरों पर वापस नहीं आ जाते। यदि आप अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार की कल्पना नहीं करते हैं, तो आप अपने ऋणदाता के साथ एक अलग भुगतान योजना पर बातचीत करना बेहतर समझते हैं।



एक बार जब आप आर्थिक कठिनाई स्थगन के लिए तीन साल की अधिकतम सीमा पार कर लेते हैं, तो आप इसे फिर से दावा नहीं कर पाएंगे, भले ही आपकी वित्तीय स्थिति बदतर हो जाए। इसे केवल अंतिम उपाय के रूप में उपयोग करना सबसे अच्छा है जब आप कोई भुगतान करने का जोखिम नहीं उठा सकते।

टालमटोल और सहनशीलता के विकल्प

जब आप अपने छात्र ऋण का भुगतान करने के लिए संघर्ष कर रहे हों, तो आपका पहला कदम उन क्षेत्रों की तलाश करना चाहिए जहां आप अपने ऋण भुगतान के लिए अधिक नकद मुक्त करने के लिए खर्च में कटौती कर सकते हैं। शायद आप हर महीने कम खाना खा सकते हैं या कपड़ों पर कम पैसा खर्च कर सकते हैं।

यदि वह पर्याप्त नहीं है, तो वैकल्पिक पुनर्भुगतान योजना के बारे में अपने ऋणदाता से बात करें। निजी उधारदाताओं के पास अपने स्वयं के पुनर्भुगतान विकल्प होंगे, लेकिन संघीय छात्र ऋण कई विकल्प प्रदान करते हैं, जिनमें शामिल हैं:

    स्नातक चुकौती:आप 10 वर्षों में अपने ऋण का भुगतान करते हैं, लेकिन आपके भुगतान कम होने लगते हैं और हर दो साल में बढ़ते हैं। विस्तारित चुकौती:आप 25 वर्षों में एक निश्चित या स्नातक भुगतान करते हैं। इस विकल्प के लिए अर्हता प्राप्त करने के लिए आपके पास बकाया संघीय छात्र ऋण में कम से कम ,000 होना चाहिए। आय-आधारित चुकौती (आईबीआर):आपका मासिक भुगतान आपकी विवेकाधीन आय का 10% या 15% है - आपकी आय और आपके राज्य और परिवार के आकार के लिए गरीबी दिशानिर्देशों के 150% के बीच का अंतर। सरकार आपकी नवीनतम आय जानकारी के आधार पर हर साल आपके भुगतानों की पुनर्गणना करती है। आय-आकस्मिक चुकौती (आईसीआर):आप अपनी विवेकाधीन आय के 20% से कम का भुगतान करते हैं या वह राशि जो आप 12-वर्ष की निश्चित-दर पुनर्भुगतान योजना पर भुगतान करेंगे। भुगतान की गणना हर साल की जाती है। आय-संवेदनशील चुकौती:आपके भुगतान आपकी आय पर आधारित हैं, लेकिन आपको 15 वर्षों के भीतर पूरी शेष राशि का भुगतान करना होगा।

इन विकल्पों में से एक आपके द्वारा हर महीने देय राशि को कम कर सकता है, जिससे आप अपने भुगतानों को जारी रख सकते हैं और विलंब या डिफ़ॉल्ट से बच सकते हैं। यदि आप इसे वहन कर सकते हैं तो यह हमेशा आपका सबसे अच्छा विकल्प है। यदि आपके पास अपने ऋणों को स्थगित करने के अलावा कोई विकल्प नहीं है, तो सुनिश्चित करें कि आप इस कार्रवाई के परिणामों को समझते हैं और यदि आपके पास बिना सब्सिडी वाला संघीय या निजी छात्र ऋण है, तो आस्थगन अवधि के दौरान कम से कम ब्याज का भुगतान करने की पूरी कोशिश करें।

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